大家都知道，在办理贷款时需要有抵押担保，一般会选择房产、店铺等不动产来作为抵押。根据我国《担保法》第33条规定，当债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定将债务担保财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

抵押合同，就是债权人与抵押人（债务人或第三人）签订的担保性质的合同。作为对主合同履行的一种担保。但是，抵押合同受许多条件的限制，一旦出现以下8种情况，抵押合同无效！

天津益清律师事务所马芳芳律师解析

1、主合同无效，抵押合同也无效。

根据《担保法》第5条规定，担保合同是主合同的从属，当主合同不具备法律效益时，担保合同同样无效。担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。”

2、贷款金额有变但担保合同无变更，无效

在借贷双方签署借贷合同与抵押担保合同后，由于种种原因债权人无法按合约内容如数借贷。对借贷合同的金额做了修改后重新签订，而担保合同又没有因此进行更改的，担保合同无效。

3、房地不一，抵押无效

现在的农村土地这种现象比较常见，抵押人将自己的土地使用权拿出来进行抵押担保，但土地上的房屋并不属于抵押人。根据房地合一的原则，在抵押担保时房屋和土地是一并抵押的，因此所有权分开时，抵押合同无效。

马芳芳律师补充

4、以非私有财产进行抵押，合同无效

婚后买的房产是属于夫妻共同财产，一方想要用该房产进行贷款抵押，必须得到对方的签字同意。否则一旦对方主张对贷款抵押持反对意见，那么抵押合同将判为无效。

5、监护人以被监护人的财产作为抵押，合同无效

虽然监护人有代理被监护人的民事法律行为，但是抵押贷款不在可以代理的范围内。有的房产已经过户到未成年子女名下，监护人不得代理被监护人将该房产用于抵押贷款，故应认定监护人与抵押权人签订的房地产抵押合同为无效合同。

6、恶意窜通，损害第三人利益，抵押合同无效

在借贷中，除了借贷双方，为了保障归还可信度，往往会加入第三方担保人抵押房产除了可以是债务人的以外，还可以是第三方担保人的。这不免会有借贷双方勾结，债务人有钱不还，以不法手段侵占第三方担保人财产的事情发生，按照法律规定，此时抵押担保合同无效，法律不予支持。

马芳芳律师补充

7、根据法律规定土地使用权与房屋抵押权实行分别登记，债务人以划拨土地上的房屋抵押来签订抵押合同时，如果只办理了房屋抵押登记手续而未办理划拨土地使用权批准登记的，该抵押合同无效。

8、根据《最高人民法院关于适用<担保法>若干问题的解释》中第69条的规定，同一债务人有多个债权人时，其全部财产抵押应按借贷比例分给每一位债权人。将所有抵押财产用于偿还一位债权人时，债务人丧失了履行其他债务的能力，损害了其他债权人的合法权益，这种抵押合同无效。