买的房屋被洪水冲塌，房贷怎么处理

　　房产的价格并不便宜，平均每平方米在1万元左右，购买个100平的房子，最少需要花费100万元，对于大多数家庭来说，一次性拿出100万元买房几乎是很困难的。因此，部分的购房者会通过向银行贷款买房，买房人会将房屋抵押给银行，银行会将房款预付给开发商，购房人需要定期偿还房贷。

　　网友咨询：

　　买的房屋被洪水冲塌，房贷怎么处理？

　　律师解答：

　　借款人与银行的债务关系，不因抵押品的灭失而消失。

　　购房者与银行两者之间属于借贷关系，银行是购房者的债权人，但这个房子属于购买者的（产权证上的名字也是购房者的）。只不过为了控制借款的风险，银行要求借款人将房子抵押作为对银行债权风险缓释手段，目的是当购房者无法按时还款时，银行可以通过拍卖房子来弥补尚未归还的贷款本金。当房子被毁之后，购房者与银行的借贷关系并没有直接消失，所以依然要还款。

　　在特殊的情况下，如果国家有出台相关者政策，那么有可能不需要偿还。如果因为地震导致了财产巨大损失，但损失者没有买保险或者保险赔付金额不够，导致其无法偿还欠下的债务，那么银行就要认定为呆账并核销，这种情况下，损失等于由银行承担，购房者的房贷就可以不用还了。

　　律师补充：

　　在开发商卖房时，会与买方签订购房合同。如果买方贷款，他将与合作银行签订抵押合同。也就是说，按揭买房时，他需要签订两份合同，一份是房屋买卖合同，一份是抵押合同。以房子被洪水冲走为由拒绝还贷是不正确的。房屋贷款和房屋买卖是完全不同的合同，房屋和抵押之间没有必然的联系。灾难是无情的，房屋因自然灾害等不可抗力倒塌后，银行也会从人性化的角度，考虑还款人的实际情况，在灾后给予还款人一定的缓冲过渡期。在此期间，抵押贷款人可以暂停还款，抵押延期后，不属于个人信用问题，不计入个人信用记录。

　　【法律依据】

　　《中华人民共和国民法典》

　　第六百七十五条 借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

　　第六百七十六条 借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。