保险合同中的“免责条款”一定免责吗

　　所谓免责条款就是保险公司向被保人声明这款产品不承担哪些保障责任。免责条款越少被保人能够得到的保障也就越全面，因此免责条款无疑是越少越好。

　　网友咨询：

　　保险合同中的“免责条款”一定免责吗？

　　律师解答：

　　不一定。

　　保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为“免除保险人责任的条款”。保险人可以采用文字、字体、符号或者其他明显标志等形式进行提示，且提示必须足以引起投保人注意，使投保人知道免除保险人责任条款的存在。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果的说明，必须达到常人能够理解的程度。未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。

　　采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：

　　（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；

　　（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。

　　律师补充：

　　法定免赔的情形主要分为三种：

　　一是投保人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的；

　　二是以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；

　　三是因被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施导致其伤残或者死亡的，保险人不承担给付保险金的责任 。

　　【法律依据】

　　《中华人民共和国保险法》

　　第十九条 采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效:

　　（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；

　　（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。