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办很多信用卡,是否涉嫌恶意透支信用卡?
来源:法妞问答 时间:2019-08-23 类型:刑事辩护 459人阅读

行为人在进行信用卡恶意透支的时候,如果情节比较严重达到了法律规定的 信用卡诈骗罪 的量刑标准,那么就要依法追究行为人的刑事责任。那么哪些是恶意透支信用卡的行为?

张雷律师:哪些是恶意透支信用卡的行为?

网友咨询:

最近我发现闺蜜办了好几张信用卡,花钱如流水,我怀疑她是不是恶意透支信用卡,哪些是恶意透支信用卡的行为?如果有我得制止她。

张雷律师解答:

恶意透支是指持卡人以非法占有为目的,或明知无力偿还,透支数额超过信用卡允许透支的数额,或者自收到发卡银行催收通知之日起3个月内仍不归还的行为。如果超出还款规定期限一两天的话,银行是不会记下不良记录的。一般是在银行通知还款而没归还的情况下,才算恶意透支。

张雷律师补充:

恶意特征:

(1)超出了透支限额,是否超过透支限额以信用卡帐户余额轧差数是否超过限额为准;

(2)在规定期限内未偿还透支款本息而又继续透支的;

(3)超限额或超期透支前没有取得 发卡行授权的许可,包括逃避授权、伪造授权和骗取授权等情形;

(4)透支人主观上有 非法占用发行卡资金的故意。

对有利用信用卡透支功能进行巨额诈骗重大嫌疑的,可以先行以诈骗立案,并采取必要强制措施 ;其次,被采取强制措施的嫌疑人经银行催收期满,仍不归还透支款的,即可认定恶意透支,此种情况完全符合恶意透支的形式要件;最后即使行为人在银行催收期间,归还了透支款,虽依法不构成恶意透支的信用卡诈骗罪,但仍可视情节追究诈骗罪的刑事责任。

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