如何区分非法集资与民间借贷

　　在日常生活中，“借钱”是常见的经济行为，但部分行为却可能在“民间借贷”的外衣下，隐藏着非法集资的风险。

　　网友咨询：

　　如何区分非法集资与民间借贷？

　　律师解答：

　　非法集资是指未经有关部门依法批准或借用合法经营的形式，通过承诺还本付息或给付回报的方式，向社会公众吸收资金的行为。民间借贷是指自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通的行为。只要借贷双方的意愿真实，借款用途合法，且不涉及金融机构，民间借贷就是合法有效的。

　　1、非法集资针对 “不特定对象”，通过朋友圈转发、小区宣传、传单发放等方式向社会公众募集，人数多。民间借贷针对 “特定对象”，通常是亲友、同事、生意伙伴等有特定社会关系的群体，人数较少且范围固定。

　　2、非法集资的资金用途往往模糊不清，或被用于挥霍、赌博、偿还旧债等非生产经营活动，甚至被转移、隐匿。民间借贷的资金多用于借款人自身生产经营、生活消费等明确用途，如开餐馆、还房贷等。

　　3、非法集资通常承诺 “超高息”通过高收益诱惑投资者，违背金融市场风险与收益匹配的基本规律。民间借贷可以约定利息。出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。

　　律师补充：

　　人民法院立案后，发现民间借贷行为本身涉嫌非法集资等犯罪的，应当裁定驳回起诉，并将涉嫌非法集资等犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。公安或者检察机关不予立案，或者立案侦查后撤销案件，或者检察机关作出不起诉决定，或者经人民法院生效判决认定不构成非法集资等犯罪，当事人又以同一事实向人民法院提起诉讼的，人民法院应予受理。

　　【法律依据】

　　《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》

　　第二十五条 出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。

　　前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。